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2020-02-27 07:35:38 來源(yuan)︰ 北京(jing)商報

“毫無疑問(wen),疫情對消費金(jin)融行業的(de)影響是巨大的(de),除了(liao)業務和經(jing)營層面(mian),更多的(de)是風險(xian)控制和管理能(neng)力(li)的(de)挑戰(zhan)。” 多位(wei)持牌消費金(jin)融行業高管與北京(jing)商報記者談起此次(ci)wo) 橛跋焓敝zhi)言道。

隨(sui)著pan)灤凸guan)狀病毒(du)感染肺炎疫情蔓延(yan),餐飲、旅游、零售等多個行業受困,而與場景緊密相關的(de)消費金(jin)融行業,也受到疫情的(de)沖(chong)擊,線下場景幾乎全(quan)面(mian)停(ting)滯。皮之不存,毛將焉附jian)6唐誑矗  槭shi)必會對較為依賴場景運(yun)營的(de)消費金(jin)融企業帶來一定的(de)不利影響,但線上場景同步擴容,也將沖(chong)抵一部(bu)分線下場景的(de)消極影響。而在(zai)這一場消費金(jin)融持牌軍的(de)疫情“抗(kang)擊”戰(zhan)中,將更考驗(yan)機(ji)構的(de)科技實(shi)力(li)。

線下場景︰部(bu)分停(ting)滯

李剛(化名)是雲(yun)南一家旅行公司jing)de)業務負責人,談及此次(ci)wo) 樵斐傻de)影響,他(ta)連(lian)嘆了(liao)三聲氣。為迎接旅游旺季,他(ta)所在(zai)的(de)公司通過銀行貸款(kuan)等金(jin)融渠道投入了(liao)巨額成本,包括前(qian)期宣傳、交通酒店預付費yan)玫齲 糾聰氪蟾梢環  幌氳接 吹de)卻是毀(hui)滅性的(de)打擊。據他(ta)所述,“目前(qian),公司勸返客(ke)戶導致的(de)違約ji)jin)、酒店交通預付費yan)謾 yuan)工工資shi)偌jia)上房(fang)租,支付金(jin)額已達上千萬元,從目前(qian)情況來看,還有一大波賠償金(jin)額在(zai)路上”。

李剛的(de)公司並非孤例(li),事實(shi)上,對于大多數旅游公司來說,眼下要扛(kang)過這一難關已是十分艱難。有從業者無奈道︰“我(wo)們現(xian)在(zai)只有一個工作可做,就是申請注(zhu)銷手續。”

疫情之下,線下零售行業同樣難熬jin)1本jing)商報記者試(shi)圖聯系采訪(fang)多個手機(ji)分期零售店,但大部(bu)分店鋪大門緊閉,而撥(bo)打電話也無法(fa)聯系上業務人員(yuan)。其中,一位(wei)長期從業數碼分期推廣的(de)業務員(yuan)向記者直(zhi)言,受疫情影響,目前(qian)已經(jing)不干這行,打算另謀生路。

線下場景的(de)巨變(bian),給消費金(jin)融行業帶來的(de)影響也是qiang)稍?緣de)。一位(wei)不願具名的(de)持牌消費金(jin)融行業高管也坦(tan)言,目前(qian)其公司線下分期業務已處于停(ting)滯狀態(tai),公司目前(qian)唯一能(neng)做的(de)就只有協調溝通好me)媼懇滴瘛/p>

馬上消費金(jin)融創(chuang)始人兼CEO趙國慶(qing)在(zai)接受北京(jing)商報記者采訪(fang)時同樣指出,“從短期來看,消費整體處于疲弱(ruo)狀態(tai),在(zai)此次(ci)wo) 櫓校 呦率shi)體消費如(ru)餐飲、旅行、食品(pin)零售等均受到影響,大家沒有消費動力(li),因此機(ji)構的(de)線下消費金(jin)融交易額毫無疑問(wen)會出現(xian)下降”。

消費金(jin)融產業鏈(lian)環環相扣(kou)。疫情籠(long)罩下,借款(kuan)人還款(kuan)便利性受到影響,一系列貸後管理措施受限,再加(jia)上借款(kuan)人收入、負債和預期等因素,不排(pai)除部(bu)分借款(kuan)人借此機(ji)會逃廢xian)  佣逋聘噠魴幸檔de)不良(liang)率。

事實(shi)上,對于線下業務無法(fa)開展(zhan)、貸後管理遭(zao)受考驗(yan)、行業不良(liang)率上行等情況,多家消費金(jin)融行業持牌軍都深有體會。中郵消費金(jin)融相關負責人在(zai)接受北京(jing)商報記者采訪(fang)時也直(zhi)言,此次(ci)wo) 楦呀jin)融機(ji)構會帶來的(de)挑戰(zhan),除了(liao)業務和經(jing)營層面(mian),更多的(de)是風險(xian)控制和管理能(neng)力(li)的(de)挑戰(zhan)。短期來看,疫情勢(shi)必會給較為依賴場景運(yun)營的(de)消費金(jin)融企業帶來一定的(de)不利影響。

此次(ci)wo) 槎韻呀jin)融行業整體均帶來了(liao)較大的(de)考驗(yan)。但由于每(mei)家消費金(jin)融機(ji)構線上線下業務側(ce)重點不一樣,因此受到的(de)影響不盡(jin)相同。

清(qing)華大學中國經(jing)濟思想與實(shi)踐研(yan)究院研(yan)究員(yuan)徐翔在(zai)接受北京(jing)商報記者采訪(fang)時指出,此次(ci)wo) 槎雜諞覽迪呦魯【暗de)消費金(jin)融服務,帶來的(de)負面(mian)沖(chong)擊應該是我(wo)ye)呀jin)融市場發展(zhan)以來最大的(de)一次(ci)。對于線上場景的(de)影響主要是和消費內容有關,總體上也是負面(mian)影響居(ji)多。可以預測,此次(ci)wo) 橛鋅贍neng)淘汰掉一部(bu)分依賴線下場景的(de)非正規(gui)平(ping)台,而對于持牌消費金(jin)融機(ji)構的(de)影響則主要是貸款(kuan)余額的(de)縮水和經(jing)營成本jing)de)上升(sheng)。

轉移線上︰隱(yin)私jian) 踩quan)等保障(zhang)成挑戰(zhan)

值得(de)關注(zhu)的(de)是,疫情籠(long)罩下的(de)線下場景受沖(chong)擊後,消費金(jin)融行業對線上業務也寄予了(liao)更高的(de)期待。多位(wei)接受北京(jing)商報記者采訪(fang)的(de)業de)諶聳懇恢輪(lun)賦觶 舜ci)wo) 槎韻呀jin)融行業的(de)影響是暫時的(de),盡(jin)管線下業務受限,但線上業務仍(reng)可能(neng)保持一定增長,從長期來看,消費金(jin)融行業的(de)發展(zhan)趨勢(shi)不會改(gai)變(bian)。

王林(化名)是一名消費金(jin)融行業從業者,他(ta)告(gao)訴北京(jing)商報記者,目前(qian)其公司正在(zai)計(ji)劃(hua)如(ru)何將線下業務往(wang)線上遷(qian)移,除了(liao)業務線側(ce)重線上外,辦(ban)公、交流、協調一切都是通過線上進行。

一名不願具名的(de)持牌消費金(jin)融高層向北京(jing)商報記者透露(lu),“當前(qian),我(wo)們公司已開始充(chong)分利用互聯網、雲(yun)功(gong)能(neng)等開展(zhan)業務。在(zai)以疫情防控為主要任務的(de)基(ji)礎上,把存量業務做好,並協調好機(ji)構對接、貸後手段、風控措施等工作”。

北京(jing)商報記者了(liao)解到,目前(qian),包括馬上消費金(jin)融、中郵消費金(jin)融、晉(jin)商消費金(jin)融、海爾消費金(jin)融等多家持牌消費金(jin)融公司已啟動線上化辦(ban)公策(ce)略(lue)。

不過,許多機(ji)構在(zai)試(shi)yun) 呱險(xian)zhan)業辦(ban)公的(de)過程中,也發現(xian)了(liao)一些難點。北京(jing)商報記者多方了(liao)解到,通過線上辦(ban)公如(ru)何保證(zheng)員(yuan)工行為,保障(zhang)xian)yuan)工隱(yin)私安全(quan)、網絡安全(quan),以及自身(shen)科技實(shi)力(li)能(neng)否跟上,都是一系列需要解決的(de)問(wen)題。據悉(xi),目前(qian)全(quan)國各行業都在(zai)試(shi)yun) 呱習ban)公,不少軟件都呈現(xian)zhi)覽W刺tai),甚至還有企業遭(zao)到了(liao)網絡病毒(du)攻擊。

對yuan)耍 砩舷呀jin)融方面(mian)稱,目前(qian)已開啟遠程智慧辦(ban)公模式,一方面(mian)可抵zhong)飩綰誑ke)攻擊,並將員(yuan)工所能(neng)接觸到的(de)客(ke)戶信息做了(liao)有效(xiao)屏蔽處理,防止用戶信息泄露(lu),保證(zheng)信息安全(quan)。另一方面(mian)可通過智能(neng)質檢識別員(yuan)工可疑行為,實(shi)時監控員(yuan)工行為,兼顧(gu)客(ke)戶服務與疫情防控。

“線上場景的(de)同步擴容和行業的(de)一些有效(xiao)線上化舉措,將沖(chong)抵一部(bu)分線下場景的(de)消極影響,加(jia)之國家在(zai)疫情控制和經(jing)濟扶持方面(mian)的(de)系列舉措,因此song)葉雜諳呀jin)融行業未來的(de)總體趨勢(shi)仍(reng)為看好。”前(qian)述中郵消費金(jin)融相關負責人對yuan)本jing)商報記者如(ru)是稱。

盡(jin)管受疫情影響,但消費金(jin)融從業者信pan)牟患  葉孕幸搗 zhan)gu)雲(yun)氈槌世止么tai)度。趙國慶(qing)同樣指出︰“從長期來看,消費金(jin)融行業的(de)發展(zhan)趨勢(shi)不會改(gai)變(bian),且yi)灰諄嶂鸞?上呦巒wang)線上遷(qian)徙,線上xian)鑰贍neng)保持一定增長。”

破局關鍵︰提升(sheng)科技實(shi)力(li)

在(zai)疫情帶來的(de)考驗(yan)與機(ji)遇雙重影響之下,科技力(li)量正成為保障(zhang)金(jin)融行業高效(xiao)運(yun)轉的(de)重要支撐。作為金(jin)融機(ji)構,如(ru)何在(zai)疫情防控關鍵時期,一邊(bian)防控疫情一邊(bian)創(chuang)造價值,也成為消費金(jin)融行業重點關注(zhu)的(de)問(wen)題。

業de)諞恢氯餃  幸黨?誒們榭魷攏 斜棧紡neng)力(li)、科技實(shi)力(li)強(qiang)的(de)金(jin)融機(ji)構將在(zai)逆(ni)境中得(de)到更快修復,而一部(bu)分zhong) neng)力(li)較差、依賴線下場景的(de)機(ji)構,則將受此次(ci)wo) 橛跋歟 zai)整體行業發展(zhan)中掉隊。

在(zai)麻袋研(yan)究院高級(ji)研(yan)究員(yuan)甦筱芮qiang)蠢矗  櫸攬毓?悼冢 ji)構面(mian)對的(de)主要還是存量業務的(de)貸中、貸後問(wen)題。目前(qian),多家銀行、信用mei)ㄖ行囊巡扇∫ 櫧詡湔?蘊囟ㄈ巳涸萃ting)催(cui)收、費率優惠等手段措施。從機(ji)構角度,應當識別這些合理需求,對于確實(shi)存在(zai)特定困難的(de),給予人道援助以渡過難關;而對于企圖渾水摸魚的(de),應當采取相應手段提早預警和識別。

徐翔則指出,消費金(jin)融機(ji)構首先(xian)應該嚴格按照zhan)夜(ye)娑  zhan)防疫,盡(jin)可能(neng)在(zai)線上完成各項工作,加(jia)快實(shi)現(xian)消費金(jin)融各項服務流程的(de)數字化和網絡化,提升(sheng)數字化運(yun)營能(neng)力(li),保證(zheng)房(fang)貸、風控、收貸的(de)各個環節在(zai)出現(xian)此類(lei)情況時能(neng)夠在(zai)線上完成;其次(ci)應該提升(sheng)風險(xian)控制能(neng)力(li),尤其要提升(sheng)對于突(tu)發性系統性yuan)縵xian)事件的(de)應對能(neng)力(li);再者是應該充(chong)分意(yi)識到企業的(de)社會責任wei) zai)力(li)所能(neng)及的(de)範圍(wei)內通過延(yan)時還款(kuan)、社會捐贈等渠道幫(bang)助國家、政府抗(kang)擊疫情,回饋社會。

也有多位(wei)從業人士預測,經(jing)過此次(ci)wo) 楹螅 呀jin)融行業互聯網消費場景將會更加(jia)凸顯(xian),機(ji)構的(de)線上業務能(neng)力(li)和科技探索(suo)也會得(de)到更高的(de)重視,今後消費金(jin)融行業均會加(jia)強(qiang)自身(shen)的(de)線下抗(kang)風險(xian)能(neng)力(li),相信各家機(ji)構也會根(gen)據自身(shen)業務特點,給出相應特色化的(de)措施。

正如(ru)前(qian)述中郵消費金(jin)融相關負責人所言,“接下來,更多的(de)是qiang)佳yan)企業科技實(shi)力(li),以科技jia)肴斯?悄neng)手段加(jia)持的(de)多元化發展(zhan)優勢(shi)在(zai)本次(ci)wo) 櫓謝岬de)以充(chong)分體現(xian)。機(ji)構gu)ru)何在(zai)疫情期間確保基(ji)本設施的(de)穩定運(yun)營,最大限度保障(zhang)客(ke)戶的(de)權益將成為制勝關鍵”。

北京(jing)商報記者 孟凡霞 劉四紅

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